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¿Que es el continente en un seguro?

El continente comprende todos aquellos elementos del inmueble que forman parte de su estructura constructiva, tales como los cimientos y suelos, las paredes y muros, los techos y cubiertas, las puertas, las ventanas y postigos o los dispositivos de seguridad, así como los instalacion electrica. e instalaciones de agua y saneamiento.

¿Cómo se calcula el valor de la estructura?

Por regla general, los productos de seguros de hogar calculan el valor de la póliza de acuerdo con el «coste de reposición» de la propiedad asegurada. En el caso de la vivienda se aplica el mismo criterio: el capital asegurado no es el valor de compra o venta de la vivienda, sino lo que costaría repararla incluso en caso de destrucción total. El valor del terreno no está incluido en este cálculo.

El valor se obtiene de multiplicar los metros cuadrados de superficie construida por el valor medio de reconstrucción de una vivienda de las mismas características. Es decir, no se trata solo del metro cuadrado, sino también del tipo de vivienda, los materiales de construcción predominantes y la zona geográfica. Lo habitual en España es estimar entre 850€ y 1100€ euros el metro cuadrado para el continente.

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¿Que dos opciones tenemos para cubrir el continente?

  1. A valor total, donde se asegura todo el continente. En caso de destrucción total, el seguro cubrirá su reparación y reconstrucción.
  2. A primer riesgo. Es un seguro de hogar más económico, pero su límite es menor. En el llamado caso que comentábamos antes de destrucción total, el seguro sólo cubrirá una parte del coste total de la reparación. Este método es muy recomendable cuando existe otro seguro, como el de la comunidad de vecinos, que también protege parcialmente la vivienda.

¿Qué sucede cuando aseguramos mal el continente?


El valor que le des al seguro de hogar determina la indemnización que recibirás de tu aseguradora en caso de siniestro, por ello es muy importante calcular bien el contenido para evitar que baje o supere la indemnización, estas dos situaciones se conocen como infraseguro cuando bienes de valor y sobreseguro cuando valoramos los bienes por encima del valor.

Existe infraseguro cuando el titular del seguro de hogar declara a la compañía que el valor de los bienes es inferior a su valor real.
La mayoría de las veces esto sucede porque el dueño de la póliza quiere pagar una prima más baja, por supuesto que en el futuro esto puede perjudicar al asegurado.
En estos casos, para calcular la indemnización a la que tiene que hacer frente el asegurador, se utiliza la regla de la proporcionalidad:
Indemnización: (valor asegurado x valor del daño) / valor real de la mercancía
Esta fórmula es aplicada por las aseguradoras según el principio de proporcionalidad.
 
El sobreseguro se produce cuando, al contratar el seguro, se determina un valor superior al valor real del inmueble.
Las consecuencias del sobreseguro son que, en caso de siniestro, la compañía aseguradora cubrirá la indemnización por el valor real y no por el indicado en la póliza, aunque el cliente hubiera pagado primas de seguro más elevadas por la asociación de los bienes. Mayor valor, en otras palabras, el cliente pagaría más de lo que le corresponde. La sobreestimación puede ocurrir solo para el continente o para el contenido, y para ambos.
 
Lo mejor en cualqier caso es dejarte asesorar por un profesional del sector.

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